積立NISA、やめたほうがいい？
積立NISAについて悩んでいる人も多いのではないでしょうか？「やるべきか、やらざるべきか」と迷う理由としては、「自分に本当にメリットがあるのか」「他の投資方法とどちらが良いのか」などが挙げられるでしょう。この記事では、個別株投資初心者の方に向けて、積立NISAのポイントを分かりやすく解説し、やるべき理由をお伝えします。
積立NISAって何？簡単におさらい
積立NISAは、少額から始められる投資制度で、投資で得た利益が非課税になるという大きなメリットがあります。通常、株や投資信託で得た利益には約20%の税金がかかりますが、積立NISAを使えばその税金がゼロになります。
例を挙げると、もし年間10万円の利益が出た場合、通常なら約2万円の税金が差し引かれますが、積立NISAならそのまま10万円が手元に残るわけです。この節税効果は、投資の成績を着実に底上げする重要なポイントとなります。
積立NISAをやめたほうがいいケースは？
積立NISAが向いていない人も、確かに存在します。以下に該当する場合は慎重に検討してください。
- 短期的な利益を重視する人
積立NISAは長期運用を前提とした制度です。短期で売買を繰り返す場合、積立NISAのメリットを最大限活かすのは難しいです。 - 投資にリスクを取れない人
投資信託の価格は上下しますので、元本割れのリスクもあります。元本が保証される預金や国債が向いている人には不向きかもしれません。
やらないよりやった方が得な理由
1. 節税効果が強力
積立NISAの非課税枠は「税金を払わないで済むお金を稼ぐ方法」とも言えます。このメリットを逃すのは、もったいないとしか言いようがありません。
2. 少額から始められるので初心者に最適
積立NISAは月々数千円から始められるため、大きな元手がなくてもスタートできます。また、積立方式で買い続けるので、価格変動のリスクを分散できます。
3. インフレ対策にもなる
現金の価値はインフレで目減りしますが、積立NISAで投資信託を購入すれば、インフレに強い資産へ変えることができます。これは特に若い世代にとって重要なメリットです。
結論：やらない理由が見当たらない
積立NISAは、長期的な資産形成を目指す人にとって、非常に有利な制度です。もちろん個別株投資の方が「夢がある」と感じるかもしれませんが、初心者にとって積立NISAの仕組みは「投資の練習場」としても活用できます。
「やらないよりはやった方が得」――これが筆者の結論です。少額から始めて、節税効果を実感しながら、少しずつ投資に慣れていきましょう。
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